신용이란?
미래 지불 능력을 현재가치로 전환하여 미리 사용하는 능력
+
개인이 동원할 수 있는 총 재무능력
평가 요소
상환이력정보
현재부채수준
신용거래기간
신용형태정보
(CB사별 평가 비율은 다르지만 평가항목은 같음)
신용평가회사(CB)/
신용평가활용
은행, 카드사, 보험사, 캐피탈, 저축은행 등 금융기관
+
백화점, 통신사, 전기/가스회사 등 비금융기관
+
국세, 관세, 지방세 등 공공기관
신용거래 내역 및 관련 신용정보를 수집
⇓
평가 및 가공
(신용평가회사 CB사)
⇓
신용정보 이용자에게 제공
CB정보 / 신용정보의
차이점
CB 정보 - CB회사에서 관리하고 제공하는 정보
일반적 신용정보 범위에서 벗어나
금융거래자의 현황(재산소유, 직업, 소득 등) 및 거래이력(상환이력,금융거래회수) 등
금융거래와 관련한 적극적인 정보까지도 포함.
개인의 신용도를 좀 더 면밀하게 표현(CB정보는 수치화 및 등급화로 제공)
신용정보 - 은행연홥회에서 지중관리하는 정보
금융거래 등 상거래에서
거래상대방에 대한 식별, 신용도, 신용거래능력 등 판단을 위해 필요한 정보
개인신용등급/신용점수
2020년 '신용등급 → 신용점수' 로 변경되었음.
개인신용등급
신용조회회사(CB사) 및 금융회사가 금융소비자의
향후 1년내 90일 이상 연체 등이 발생할 가능성을 수치화한 지표로
금융회사 등이 금융소비자와의 신용거래 여부 및 금리 등 신용거래 조건을 결정하는데 중요한 기준으로 활용된다.
개인신용등급은 주로 연체나 부도 발생, 신규 대출금 증가 등 평가요인에 따라 변동되지만
상당부분은 개인신용등급 관리방법에 대한 개인의 정보부족 및 관리소홀 등에 기인
신용조회가 신용등급에 영향을 미치지 않으니
조회해 보시기 바랍니다.
저는 카카*뱅크, 토* 등에서 한달에 한번 씩 신용등급 변경되었다고
알람이 떠서 조회하고 있답니다.
신용 관리 방법
개인신용등급 관리
(금융감독원)
대출은 '신중', 금융회사 방문해서 '일반대출' 이용
연체없는 대출거래, 신용/체크카드 이용 등 (신용거래실적 쌓기)
감내할 수 있는 수준의 '채무규모 설정'하고 그 규모 내에서 '대출/신용카드 이용'
주거래 금융기관을 정해서 집중 관리
보증 X
주기적 결제는 자동이체, 통장잔고 확인
연락처 변경 시 금융회사에 통보
작은 금액이라도 연체X
연체 시 오래된 것부터 상환
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